1. 申请便捷度综合排名
综合申请流程、审批速度和材料要求，以下银行虚拟卡申请便捷度较高：
- 平安银行「不带卡」：最快1分钟出卡，支持无实体卡办理
- 招商银行虚拟卡：手机APP申请，审批时间短
- ZA Bank（众安银行）：全程线上操作，5分钟完成申请
2. 内地银行虚拟卡推荐
工商银行：审批门槛低，支持线上购物和转账，安全保障完善
建设银行龙卡e付卡：独立账户设计，无实体卡也可申请，支持全网络交易
平安银行：绑定第三方支付便捷，青年用户专属快速通道
3. 香港虚拟银行特色
| 银行 | 特色功能 | 适用场景 |
|---|---|---|
| ZA Bank | 免费ATM取现，支持多币种提现 | 跨境消费、证券出入金 |
| 理惠银行 | 银联二维码1%返现 | 内地与香港线下消费 |
| 天星银行 | 多币种储蓄利率高 | 外汇理财 |
4. 申请方式对比
- 手机银行申请：招商银行、平安银行等APP内直接申请虚拟卡
- 网页端申请：建设银行、工商银行支持官网在线办理
- 香港虚拟银行：需连接香港网络，上传身份证件完成认证
5. 注意事项与总结
内地用户优先选择支持手机APP申请的银行，如招商银行、平安银行；有跨境需求的用户可考虑香港虚拟银行，但需注意：
- 香港虚拟卡需本人在港或通过特定渠道申请
- 部分银行存在货币转换手续费（如ZA Bank收取1.95%）
综合来看，平安银行「不带卡」和ZA Bank分别在内地与香港虚拟卡市场中展现出最高申请效率，适合不同场景用户需求。
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