一、费用持续扣除
多数银行对长期未用且余额不足的储蓄卡收取账户管理费，年费标准通常在10-20元之间，小额管理费每月约1元。当余额不足以支付时可能形成欠费，信用卡则可能产生年费叠加利息导致债务累积。
| 卡类型 | 扣费项目 | 欠费后果 |
|---|---|---|
| 储蓄卡 | 管理费/年费 | 账户冻结 |
| 信用卡 | 年费/利息 | 信用受损 |
二、账户状态变更
超过1年未使用的账户可能转为睡眠账户，3-5年无交易可能被自动销户。部分银行采取分阶段处理：
- 首年未用：限制非柜面交易
- 两年未用：暂停转账功能
- 五年未用：启动销户程序
三、安全风险隐患
闲置银行卡可能成为犯罪工具，存在三类主要风险：
- 物理丢失导致信息泄露
- 被用于非法资金流转
- 遭受电信诈骗盗刷
四、信用记录影响
信用卡欠费超过3个月将上报征信系统，形成的不良记录会导致：
- 贷款审批通过率下降30%-50%
- 影响房贷利率浮动区间
- 限制高端金融服务申请
建议持卡人每年至少完成1次账户查询或小额交易，对于确定不再使用的卡片应及时办理销户。特殊卡种（如工资卡、公积金卡）需提前与银行确认处理规则，避免影响关联业务。
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