隐藏手续费
电销人员常以“零利息”为噱头，但实际可能收取高额分期手续费。例如：
- 单期手续费率0.6%-1.5%
- 一次性收取总金额3%的服务费
利息计算方式
部分分期业务采用复利计算，实际年化利率可能超过15%。需特别注意：
- 是否包含货币转换费
- 是否叠加其他信用卡年费
提前还款费用
超过80%的分期业务收取提前还款违约金，典型条款包括：
| 分期期数 | 违约金比例 |
|---|---|
| 6期以内 | 剩余本金2% |
| 12期以上 | 剩余本金5% |
滞纳金陷阱
逾期还款可能触发叠加收费机制，常见组合包括：
- 基础滞纳金（最低50元）
- 逾期利息（日息万分之五）
- 信用评级下调
自动续约条款
部分协议包含自动续期条款，可能造成持续扣费。应重点核查：
- 续约通知方式
- 取消续约时限
- 费率变更规则
消费者应要求电销人员提供书面协议，重点核对费率说明、违约责任条款及退出机制，必要时可向银保监会投诉违规销售行为。
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