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到账时间类型
POS机刷卡到账主要分为三种模式：
- T+0：实时到账（工作日）
- T+1：次日到账
- D+0：自然日实时到账
支付方式影响
不同支付方式的清算周期差异：
- 借记卡消费通常实时到账
- 信用卡消费可能延迟1个工作日
- 第三方支付平台需二次清算
银行处理时间
银行系统每日清算时段为：
| 银行类型 | 最后清算时间 |
|---|---|
| 国有银行 | 23:00前 |
| 股份制银行 | 22:30前 |
节假日延迟
法定节假日期间资金到账可能顺延至下一个工作日，且以下情况可能产生额外延迟：
- 跨境交易货币转换
- 风险交易审核
- 系统维护时段
异常处理流程
未按时到账时的处理步骤：
- 检查交易凭证状态
- 联系收单机构查询
- 提交调单申请
- 等待差错处理
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