信用记录不良或缺失
银行首要审查申请人的征信报告。以下情况可能导致被拒：
- 存在逾期还款记录
- 有未结清的呆账
- 征信查询次数过多
- 从未建立信用记录（白户）
收入水平未达标准
银行对稳定收入有明确要求，通常需要满足：
- 月收入高于当地平均水平
- 工资流水连续6个月稳定
- 社保/公积金缴纳记录完整
| 评分区间 | 通过率 |
|---|---|
| 650+ | 优质客户 |
| 550-649 | 普通审核 |
| 550以下 | 高风险 |
申请资料填写错误
常见信息错误包括：
- 联系方式不真实
- 工作单位与社保记录不符
- 居住地址频繁变更
负债率过高
银行会计算您的负债收入比（DTI），当：
- 现有贷款月供超过收入50%
- 信用卡已用额度超过总额80%
- 存在多笔网贷记录
频繁申请信用卡
短期内的多次申请会导致：
- 征信报告查询次数激增
- 银行判定为资金紧张
- 系统自动降级评分
改善信用卡通过率需要从建立良好信用记录、优化财务结构、确保资料真实性三方面入手。建议间隔3-6个月再次申请，期间可通过提高储蓄、减少负债等方式提升资质。
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